청년도약계좌 총 정리

2023년 6월부터 청년도약계좌가 생깁니다. 청년도약계좌란 무엇이고 우리에게 실질적으로 얼마의 도움이 되는지 알아보겠습니다. 그리고 유의해서 결정하면 좋을 요인도 함께 소개하겠습니다.

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목차

1. 청년도약계좌란?

2. 자격요건 및 혜택

3. 결론 및 유의사항

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청년도약계좌란?

2023년 6월부터 청년도약계좌가 신설됩니다. 청년도약계좌라는 나름의 어려운(?) 명칭이 붙었는데 한 마디로 요약하자면 이 시대를 살아가는 저축을 하려고 하는 성실한 청년들에게 돈을 잘 모으도록 격려해주면서 일정부분 이득을 더해주는 적금상품입니다.

이번 정부가 출범할 때의 공약은 1억이었으나 여러 상황을 고려해 5000만원으로 하향 조정했다고 합니다. 청년들의 목소리도 정치권에서 힘을 받고 있음을 알 수 있겠죠?

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자격요건 및 혜택

아무나 할 수 있는 건 아니고 소득, 나이 등의 요건이 충족되어야 가입할 수 있습니다. 아래의 표로 요약해봤습니다.

청년도약계좌 가입 요건
가입 대상	만 19~34세 청년(병역이행기간 제외)
소득 요건	개인소득 6000만원 이하 및 가구소득 중위 180% 이하
투자 형태	적금형, 투자형 중 선택
납입 금액	월 최대 40만~70만원
정부 지원금	3~6%(월 지급)
만기	5년

일단 하나하나 살펴보기로 합니다.

< 가입 대상 >

만 19~34세 청년이며 병역이행기간이 제외된다고 설명되어 있습니다. 일단 23년 6월에 시작한다고하니 6월1일 기준으로 살펴보겠습니다. 1989년생부터 2003년생까지 가능하되, 03년생은 생일이 지나면 가능한 대상입니다.

다만, 병역이행기간이 제외된다는 뜻은 병역의 의무를 이행한 기간은 저 나이에서 유예를 준다는 것입니다. 쉽게 말해서 내가 만 35세인데 병역기간이 2년이었다고 하면 만33세로 계산이 되는 것이죠.

< 소득 요건 >

아마 가장 말이 많은 것이 바로 소득요건일 것입니다. 소득요건은 6000만원 이하와 그리고 중위소득 180% 이하로 계산된다고 합니다.

소득요건은 연봉 등 사업을 통해 벌어들이는 총 수입을 말하는 것으로 6000만원 이하가 되어야 신청하실 수 있습니다.

중위소득이라는 것은 총가구를 소득순으로 나열하여 차례를 정할 때 한가운데를 차지하는 가구의 소득을 이르는 말입니다. 그러니까 우리나라 가장 가장 소득이 많은 사람부터 적은 사람까지 나열해서 딱 가운데있는 사람의 소득을 중위소득이라고 합니다.

예를 들면 중위소득이 100만원이라고 칩시다. 그럴 경우 중위소득 180%는 180만원이 되는 것입니다. 가구 중위소득은 1인가구부터 2인,3인으로 세세하게 나눌 수 있어서 내가 해당이 되는지 안되는지는 아마 6월에 사이트를 통해 확인이 가능하실거로 판단됩니다.

< 투자 형태 >

적금형과 투자형이 있습니다. 적금형은 말 그대로 월에 납입 금액을 고정적으로 정해놓고 계속해서 의무적으로 돈을 투입해야 하는 것입니다. 흔히 우리가 은행에가서 적금을 들 때의 개념이랑 동일하다고 생각해주세요.

반대로 투자형은 내가 납입하는 현금을 나라에서 주식이나 채권으로 투자를 해서 성과에 따라 금액을 돌려주는 상품입니다. 쉽게 이해하면 내가 증권사에 일정부분 돈을 주고 내 돈으로 투자를 해서 돈을 돌려준다고 이해하면 됩니다.

< 납입 금액 >

월 최소 40만원부터 최대 70만원까지 정할 수 있습니다. 청년도약계좌로 최종적으로 5천만원이 되기 위해서는 가장 많은 70만원을 월 납입해야 합니다. 그러면 실질적으로 내가 얼마를 납입하게 되고 정부에서 나한테 주는 혜택은 얼마정도가 되는지는 맨 마지막 결론에서 설명하겠습니다.

<정부 지원금>

3%에서 6%의 정부지원금이 제공됩니다. 이 지원금의 이율이 다른 이유는 소득에 따라 정부에서 지원해주는 것이 다르기 때문입니다. 소득이 적은 사람은 6%를 받게 되지만 소득 요건을 통과했다고는 하지만 그 중에서 소득이 많다고 판단되면 3%를 받게 됩니다.

< 만기 >

만기는 5년으로 정해졌습니다. 1년만 할수도 없고 2년만 할수도 없습니다. 반드시 5년 그러니까 60개월동안 달마다 일정한 금액을 납입하여야만 합니다. 도중에 포기하면 이자는 물론이고 정부 지원금을 받지 못합니다.

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결론 및 유의사항

모든 정책이 그렇지만 장단점이 존재하고 시행 전에는 많은 혼란이 있기 마련입니다. 청년들을 도와주는 것은 분명하지만 그 안에 들지 못하는 사람에게는 또 억울한 면이 있을 수 있고, 여러 말들이 나오는 것은 당연합니다. 그렇기에 발표는 됐지만 세부사항이 변경될 가능성이 있다는 것은 염두에 둬야 합니다.


그럼 청년들이 이런 상품을 이용하는 것에 얼마만큼 이득이 될까요?

우선 70만원을 60개월동안 납입한다고 생각해보겠습니다. 그러면 4,200만원입니다. 내가 돈을 4,200만원을 납입하면 정부에서는 지원금을 최대 6% 지원하고 추가이자를 반영해서 5,000만원을 만들어준다는 것이 큰 틀입니다.

이것은 자기만의 투자 스타일과 경제 가치관이 따라 크게 차이가 납니다. 5년동안 적금을 드는 일은 쉬운 것은 아닙니다. 특히 결혼을 앞두거나 큰 목돈이 지출되는 것이 분명하신 분들은 부담이 되실 수 있어요.


같은 청년이라도 나이가 다르고 상황이 다릅니다. 그리고 한 번이라도 적금을 들어보신 분들은 5년이라는 기간이 결코 짧은 것이 아니라는 것은 알고 계실겁니다. 더구나 사회초년생들에게 최대 70만원이라는 돈이 적은 것은 아니죠.

그럼에도 불구하고 이 상품은 매력적입니다. 일단 정부지원금+이자까지 포함되기 때문이에요. 그냥 적금을 들면 이자만 주지만 이 상품은 정부지원금을 추가로 주게 되니까요. 그래서 본인이 경제관념이 형성된지 얼마되지 않았고 스스로 돈을 모으는 습관이 아직 형성되지 않았다면 이 상품을 추천드립니다.


개인적인 생각으로는 젊을 때 목돈을 모아봤던 경험은 나중에 내가 돈을 모으고 또 돈을 버는데 있어서 흥청망청 돈을 써버리는 사람과 어마어마한 차이가 생긴다고 느낍니다. 물론 내가 경제지식이 있고 앞으로의 내 투자계획이 있다면 이 상품을 굳이 들지 않으셔도 되겠죠.


일단 화폐의 가치는 날이 지날 수록 떨어지고 있고 5년의 기간동안 이자율이 어떻게 될지도 우리는 모릅니다. 이 5년동안 다시 경기가 되살아나서 주식과 코인이 이러한 메리트를 뛰어넘을 수도 있는거니까요.

그래도 중도해지 할 수 있기 때문에 개인의 사정에 맞게 신청을 해보시고 도전을 하시는 편도 괜찮은 것 같네요. 대신 중도에 해지해도 아예 혜택이 없어지는 건 아니지만 많이 줄어든다고 합니다. 줄어들어도 혜택은 혜택이니 상품이 나오면 신청을 해보는 편이 좋지 않을까 생각합니다.